بیمه شخص ثالث و بدنه خودرو
[fusion_builder_container type=”flex” hundred_percent=”no” hundred_percent_height=”no” hundred_percent_height_scroll=”no” align_content=”stretch” flex_align_items=”flex-start” flex_justify_content=”flex-start” flex_wrap=”wrap” hundred_percent_height_center_content=”yes” equal_height_columns=”no” container_tag=”div” hide_on_mobile=”small-visibility,medium-visibility,large-visibility” status=”published” border_style=”solid” box_shadow=”no” box_shadow_blur=”0″ box_shadow_spread=”0″ gradient_start_position=”0″ gradient_end_position=”100″ gradient_type=”linear” radial_direction=”center center” linear_angle=”180″ background_position=”center center” background_repeat=”no-repeat” fade=”no” background_parallax=”none” enable_mobile=”no” parallax_speed=”0.3″ background_blend_mode=”none” background_slider_skip_lazy_loading=”no” background_slider_loop=”yes” background_slider_pause_on_hover=”no” background_slider_slideshow_speed=”5000″ background_slider_animation=”fade” background_slider_direction=”up” background_slider_animation_speed=”800″ video_aspect_ratio=”16:9″ video_loop=”yes” video_mute=”yes” pattern_bg=”none” pattern_bg_style=”default” pattern_bg_opacity=”100″ pattern_bg_blend_mode=”normal” mask_bg=”none” mask_bg_style=”default” mask_bg_opacity=”100″ mask_bg_transform=”left” mask_bg_blend_mode=”normal” absolute=”off” absolute_devices=”small,medium,large” sticky=”off” sticky_devices=”small-visibility,medium-visibility,large-visibility” sticky_transition_offset=”0″ scroll_offset=”0″ animation_direction=”left” animation_speed=”0.3″ animation_delay=”0″ filter_hue=”0″ filter_saturation=”100″ filter_brightness=”100″ filter_contrast=”100″ filter_invert=”0″ filter_sepia=”0″ filter_opacity=”100″ filter_blur=”0″ filter_hue_hover=”0″ filter_saturation_hover=”100″ filter_brightness_hover=”100″ filter_contrast_hover=”100″ filter_invert_hover=”0″ filter_sepia_hover=”0″ filter_opacity_hover=”100″ filter_blur_hover=”0″][fusion_builder_row][fusion_builder_column type=”1_1″ layout=”1_1″ align_self=”auto” content_layout=”column” align_content=”flex-start” valign_content=”flex-start” content_wrap=”wrap” center_content=”no” column_tag=”div” target=”_self” hide_on_mobile=”small-visibility,medium-visibility,large-visibility” sticky_display=”normal,sticky” order_medium=”0″ order_small=”0″ hover_type=”none” border_style=”solid” box_shadow=”no” box_shadow_blur=”0″ box_shadow_spread=”0″ background_type=”single” gradient_start_position=”0″ gradient_end_position=”100″ gradient_type=”linear” radial_direction=”center center” linear_angle=”180″ lazy_load=”none” background_position=”left top” background_repeat=”no-repeat” background_blend_mode=”none” background_slider_skip_lazy_loading=”no” background_slider_loop=”yes” background_slider_pause_on_hover=”no” background_slider_slideshow_speed=”5000″ background_slider_animation=”fade” background_slider_direction=”up” background_slider_animation_speed=”800″ sticky=”off” sticky_devices=”small-visibility,medium-visibility,large-visibility” absolute=”off” filter_type=”regular” filter_hover_element=”self” filter_hue=”0″ filter_saturation=”100″ filter_brightness=”100″ filter_contrast=”100″ filter_invert=”0″ filter_sepia=”0″ filter_opacity=”100″ filter_blur=”0″ filter_hue_hover=”0″ filter_saturation_hover=”100″ filter_brightness_hover=”100″ filter_contrast_hover=”100″ filter_invert_hover=”0″ filter_sepia_hover=”0″ filter_opacity_hover=”100″ filter_blur_hover=”0″ transform_type=”regular” transform_hover_element=”self” transform_scale_x=”1″ transform_scale_y=”1″ transform_translate_x=”0″ transform_translate_y=”0″ transform_rotate=”0″ transform_skew_x=”0″ transform_skew_y=”0″ transform_scale_x_hover=”1″ transform_scale_y_hover=”1″ transform_translate_x_hover=”0″ transform_translate_y_hover=”0″ transform_rotate_hover=”0″ transform_skew_x_hover=”0″ transform_skew_y_hover=”0″ transition_duration=”300″ transition_easing=”ease” scroll_motion_devices=”small-visibility,medium-visibility,large-visibility” animation_direction=”left” animation_speed=”0.3″ animation_delay=”0″ last=”true” border_position=”all” first=”true” min_height=”” link=””][fusion_tabs design=”classic” layout=”horizontal” justified=”yes” alignment=”start” sticky_tabs=”no” sticky_tabs_offset=”” icon=”” icon_position=”” icon_size=”” hide_on_mobile=”small-visibility,medium-visibility,large-visibility” class=”tablecartab” id=”” margin_top_medium=”” margin_right_medium=”” margin_bottom_medium=”” margin_left_medium=”” margin_top_small=”” margin_right_small=”” margin_bottom_small=”” margin_left_small=”” margin_top=”” margin_right=”” margin_bottom=”” margin_left=”” title_tag=”h4″ fusion_font_family_title_font=”” fusion_font_variant_title_font=”” title_font_size=”” title_line_height=”” title_letter_spacing=”” title_text_transform=”” title_padding_top_medium=”” title_padding_right_medium=”” title_padding_bottom_medium=”” title_padding_left_medium=”” title_padding_top_small=”” title_padding_right_small=”” title_padding_bottom_small=”” title_padding_left_small=”” title_padding_top=”” title_padding_right=”” title_padding_bottom=”” title_padding_left=”” content_padding_top_medium=”” content_padding_right_medium=”” content_padding_bottom_medium=”” content_padding_left_medium=”” content_padding_top_small=”” content_padding_right_small=”” content_padding_bottom_small=”” content_padding_left_small=”” content_padding_top=”” content_padding_right=”” content_padding_bottom=”” content_padding_left=”” title_border_radius_top_left=”” title_border_radius_top_right=”” title_border_radius_bottom_right=”” title_border_radius_bottom_left=”” active_border_color=”var(–awb-color4)” hue=”” saturation=”” lightness=”” alpha=”” bordercolor=”var(–awb-color7)” backgroundcolor=”var(–awb-color7)” inactivecolor=”var(–awb-color7)” title_active_text_color=”var(–awb-color2)” title_text_color=”var(–awb-color2)” icon_active_color=”” icon_color=”” mobile_mode=”” mobile_sticky_tabs=”” parent_dynamic_content=””][fusion_tab title=”بیمه شخص ثالث” icon=”” icon_active_color=”” hue=”” saturation=”” lightness=”” alpha=”” icon_color=””]
بیمه شخص ثالث یکی از انواع بیمه است که همه دارندگان وسایل نقلیه ملزم به دریافت آن هستند. چنانچه در حادثه رانندگی شخص یا خودرویی دچار خسارت مالی یا جانی شوند، راننده خودروی مقصر باید همه خسارت وارد شده را جبران کند. رانندگان دارای بیمه شخص ثالث هنگام بروز حادثه میتوانند از بیمهنامه خود برای جبران خسارت پیش آمده استفاده کنند و مبلغ خسارت را بپردازند. دارندگان وسایل نقلیه از طریق خرید بیمه شخص ثالث متعهد میشوند که همه خسارات وارد شده در تصادفات را پرداخت خواهند کرد.
بیمه شخص ثالث چه اجزایی دارد؟
بیمهنامه شخص ثالث متشکل از سه جز میشود: شخص اول راننده مقصر، شخص ثانی شرکت بیمه کننده و شخص ثالث هر فرد جز راننده مقصر که در حادثه آسیب دیده است و باید خسارت دریافت کند. در این رابطه هر شخص براساس زیانهای وارد شده مبلغ مشخصی را از بیمه دریافت میکند. ازاینرو رانندگان باید بیمه شخص ثالث داشته باشند تا خسارتهای واردشده به همه افراد از طریق آن پرداخت شود. با توجه به سقف پوششی بیمه شرکتهای مختلف، خرید بیمه شخص ثالث از شرکتی معتبر بسیار حائز اهمیت است. با شناخت معیارهای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث میتوان این بیمه را آگاهانهتر خریداری کرد.
بیمه شخص ثالث به کدامیک از وسایل نقلیه تعلق میگیرد؟
بیمه شخص ثالث که در گذشته با نام بیمه اجباری شخص مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی شناخته میشد، از سال ۱۳۹۵ لازمالاجرا گردید. بر این اساس همه دارندگان وسیله نقلیه موتوری زمینی و انواع یدک و تریلر متصل به وسایل مزبور و قطارهای راه آهن باید بیمه شخص ثالث را دریافت کنند. همچنین رانندگان وسایل نقلیه که قصد خروج از کشور را دارند، باید هنگام گذر از مرزها وسیله نقلیه خود را برای جبران خسارت به اشخاص ثالث حداقل به میزان مندرج در ماده ۸ این قانون و ماده ۳ بیمه حوادث رانندگی بیمه کرده باشند. علت اجباری بودن این بیمه را باید خسارات مالی بالایی که در اثر افزایش قیمت خودروها ایجاد شده است و عدم توانایی افراد در پرداخت بیمه به اشخاص دانست.
پوشش بیمه شخص ثالث شامل چه مواردی میشود؟
بیمه ثالث دو نوع پوشش جانی و مالی را پوشش میدهد.این پوششها شامل موارد زیر میشود:
پوشش جانی بیمه شخص ثالث
این نوع از پوشش بیمه شخص ثالث، هزینههای درمانی افراد آسیب دیده در حادثه تصادف، غرامت فوت و دیه نقص عضو را جبران میکند. برای تعیین دیه براساس میزان آسیب وارد شده به افراد باید نوع صدمه و محل آن بررسی شود. طبق قانون برای هر عضو از بدن دیه مشخصی وجود دارد.
پوشش مالی بیمه شخص ثالث
رانندگان از طریق بیمه شخص ثالث میتوانند هر نوع خسارت مالی به شخص ثالث را جبران کنند. این خسارت ممکن است آسیب به خودروی شخصی دیگر یا اجسامی مانند تیر چراغ برق، گاردیل یا حتی حیوانات باشد.
بیمه حوادث راننده
راننده مقصر شناخته شده در تصادف در صورت داشتن گواهینامه معتبر و هماهنگ با نوع ماشین امکان دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث را خواهد داشت. همچنین همه سرنشینان خودرو میتوانند برای دریافت خسارت از راننده شکایت کنند.
خرید و استعلام بیمه شخص ثالث خودرو
درحالحاضر شرکتهای بیمهای متعددی وظیفه صدور بیمه شخص ثالث را بر عهده دارند. یکی از اقدامات مهمی که باید پیش از خرید بیمه انجام شود، استعلام قیمت بیمه شخص ثالث از شرکتهای صادر کننده است. پس از آن برای خرید بیمه شخص سوم میتوان به صورت حضوری و آنلاین اقدام کرد. در سایت کارگزاری دال امکانی فراهم شده است تا متقاضیان بتوانند استعلام و خرید انواع بیمه شخص ثالث را در زمانی کوتاه انجام دهند.
ویژگی بهترین بیمه شخص ثالث
انتخاب صحیح بیمه شخص ثالث از مهمترین تصمیماتی است که دارندگان وسایل نقلیه باید اتخاذ کنند. هنگام خرید بیمه شخص ثالث باید معیارهایی همچون پوشش کامل خسارتها، پشتیبانی ۲۴ ساعته، صدور آنلاین بیمه، قیمت مناسب و دریافت آنی بیمهنامه را مدنظر قرار دهند. در انتخاب بهترین بیمه شخص ثالت نیز باید به مواردی مانند توانگری بیمهگزار در پرداخت سقف خسارت، میزان پوشش مالی، تعداد شعب، سهم بازار و تخفیفات قیمتی توجه کرد. متقاضیان مقایسه شرایط و قیمت بیمه رازی، البرز، ایران، آسیا، تجارت نو و سایر بیمههای معتبر میتوانند به سامانه خرید آنلاین بیمه مراجعه کنند. کارگزاری دال به عنوان بزرگترین مرجع مشاوره، مقایسه و خرید بیمه، امکان خرید بیمه شخص ثالث در کوتاهترین زمان و از بهترین شرکت بیمه را فراهم کرده است. برای خرید بیمه شخص ثالث میتوانید از طریق وبسایت daal.co اقدام کنید.
مدت اعتبار بیمه شخص ثالث
بیمه شخص ثالث با اعتبار کوتاه مدت یا یکساله صادر میشود. در بیمه یکساله زمان شروع و پایان اعتبار بیمه مشخص و برای ۳۶۵ روز سال است. بیمه کوتاهمدت شامل بیمهنامههای ۶،۴،۳،۲ و ۹ ماهه میشود که به خواست مشتری صادر خواهد شد. معمولا افرادی که قصد فروش خودرو وسیله نقلیه خود را دارند، از بیمه شخص ثالث کوتاهمدت استفاده میکنند. به این نکته نیز باید توجه داشت که قیمت بیمه شخص ثالث کوتاهمدت ۶،۳ و ۹ ماهه معمولا ۳۰%، ۶۰% و ۹۰% از حق بیمه یکسال است. به همین دلیل گاهی قیمت بیمههای کوتاهمدت از یکساله بیشتر است. ازاینرو خرید بیمهنامه یکساله به صرف مشتریان خواهد بود.
روش محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث
حق بیمه شخص ثالث با توجه به معیارهای مختلفی محاسبه میشود که میزان پوشش بیمه مهمترین عامل آن است. عوامل اصلی تاثیرگذار در قیمت بیمه به شرح زیر هستند:
- نوع کاربری خودرو
- تعداد سیلندرهای ماشین و موتور سیکلت
- میزان پوشش مالی و جانی بیمه
قیمت بیمه شخص ثالث
دیه انسان کامل در ماههای عادی و حرام (ذیالقعده، ذیالحجه، محرم و رجب) تاثیرگذارترین عامل تعیین کننده قیمت بیمه شخص ثالث است. علاوهبرآن عواملی چون میزان جریمه دیرکرد پرداخت بیمه شخص ثالث، مدت اعتبار بیمه و درصد تخفیف عدم خسارت بیمه قبلی نیز در تعیین قیمت بیمه شخص سوم تاثیر دارد. درصورتیکه شخص اول در مدتی که ماشین خود را بیمه کرده است، تصادف نکند، زمان تمدید بیمه به او تخفیفهایی تعلق میگیرد. تخفیف عدم خسارت در سال اول ۱۰ درصد، سال دوم ۱۵ درصد و تا سال چهاردهم به ۷۰ درصد میرسد. جدول تخفیف عدم خسارت به شرح زیر است.
،طبق قانون، با کنده شدن کوپن از بیمهنامه شرایط تخفیف دستخوش تغییراتی خواهد شد. در خسارتهای مالی کاهش بیمه برای بار اول ۲۰درصد، بار دوم ۳۰ درصد و پس از آن ۴۰درصد در نظر گرفته میشود. تاثیر کاهش تخفیفهای خسارت جانی در بار اول ۳۰ درصد، بار دوم ۷۰ درصد و از سه بار بیشتر تا ۱۰۰درصد خواهد بود. در جدول زیر قیمت پایه بیمه شخص ثالت درسال ۱۴۰۲ ذکر شده است.
همچنین عواملی چون کاربری خودرو (تاکسی، آژانس، مسابقات رانندگی، تعلیم و تربیت، آتشنشانی، بارکش و آمبولانس) براساس ریسک احتمالی تصادف در قیمت بیمه تاثیر دارد.
| میزان تخفیف به درصد | تخفیف عدم خسارت |
| ۵% | سال اول |
| ۱۰% | سال دوم |
| ۱۵% | سال سوم |
| ۲۰% | سال چهارم |
| ۲۵% | سال پنجم |
| ۳۰% | سال ششم |
| ۳۵% | سال هفتم |
| ۴۰%</ | سال هشتم |
| ۴۵% | سال نهم |
| ۵۰% | سال دهم |
| ۵۵% | سال یازدهم |
| ۶۰% | سال دوازدهم |
| ۶۵% | سال سیزدهم |
| ۷۰% | سال چهاردهم |
| نوع وسیله نقلیه | مبلغ پایه بیمه در سال ۱۴۰۲ به تومان |
| ماشینهای کمتر از ۴ سیلندر | ۳،۰۴۷،۲۰۰ |
| پیکان، پراید و سمند | ۳،۶۰۸،۸۰۰ |
| ماشینهای چهار سیلندر | ۴،۲۴۱،۹۰۰ |
| سایر ماشینهای بالای چهار سیلندر | ۴،۷۴۷،۶۰۰ |
نحوه فسخ بیمه شخص ثالث چگونه
بیمهنامه شخص ثالث قابل فسخ نیست. بلکه بیمهگزار فقط بیمه باقیمانده را میتواند به خودروی دیگر خود یا بستگانش منتقل کند. منظور از بستگان درجه یک، پدر، مادر، همسر و فرزند بیمهگزار هستند. البته انتقال بیمه در شرایطی ممکن میشود که بیمهگزار ماشین خود را فروخته و پلاک را فک کرده باشد. در این شرایط مالک خودرو با مراجعه به شعب نمایندگی صدور بیمه باید برای دریافت الحاقیه حذف و انتقال بیمه اقدام کند (هزینهای برای صدور الحاقیه از مالک خودرو دریافت نخواهد شد). بیمهگزار با الحاقیه موجود میتواند برای تخفیفات و انتقال بیمه اقدام کند.
انتقال بیمه شخص ثالث به خودروی دیگر
برخی مواقع افراد به دلایل مختلف تصمیم میگیرند که بیمه شخص ثالث خود را به فرد دیگری منتقل کنند. انتقال بیمه شخص ثالث به دیگری در دو حالت امکانپذیر است:
برای انتقال بیمه در سایت دال باید در زمان خرید بیمه شخص ثالث، گزینه انتقال به خودروی دیگر را انتخاب کنند. جهت انتقال بیمه به مدارکی چون اصل برگه اسقاط خودرو، تصویر بیمهنامه پیشین، تقاضای کتبی بیمهگزار به همراه مدارک شناسایی او، سند خودروی جدید و الحاقیه فسخ بیمهنامه شخص ثالث نیاز است.
- در صورتی که خودروی دارای بیمه اسقاطی باشد
- فروش خودروی دارای بیمه و خرید خودروی جدید بدون بیمه نامه شخص ثالث
جریمه دیرکرد پرداخت بیمه شخص ثالث
چناچه رانندگان به پرداخت بیمه شخص ثالث متعهد نباشند و مبلغ بیمه را دیرتر از زمان مقرر پرداخت کنند، مشمول جریمه خواهند شد. جریمه دیرکرد به صورت روزشمار محاسبه میشود و اگر در زمان عدم تمدید بیمهنامه راننده با شخص یا ماشینی تصادف کند، بیمهگر تعهدی در قبال پرداخت بیمه نخواهد داشت. جریمه دیرکرد با فرمول (حق بیمه یکساله وسیله نقلیه بدون تخفیف) تقسیم بر (تعداد روزهای سال) تعیین میشود. مبلغ جریمه دیرکرد در جدول زیر قابل مشاهده است.
دولت در هر سال زمانی را برای بخشودگی بیمه در نظر میگیرد. این زمان بهترین فرصت برای کسانی است که در زمان مقرر موفق به تمدید بیمهنامه شخص ثالث خود نشدهاند. هدف دولت از این کار نشان دادن اهمیت تمدید بیمهنامههای ثالث است.
| نوع وسیله نقلیه | مبلغ جریمه روزانه دیرکرد بیمه در سال ۱۴۰۲ به تومان |
| ماشینهای کمتر از ۴ سیلندر | ۳،۰۴۷،۲۰۰ |
| پیکان، پراید و سمند | ۳،۶۰۸،۸۰۰ |
| ماشینهای چهار سیلندر | ۴،۲۴۱،۹۰۰ |
| سایر ماشینهای بالای چهار سیلندر | ۴،۷۴۷،۶۰۰ |
روش استعلام بیمه شخص ثالث
در گذشته استعلام بیمه شخص ثالث فقط از طریق مراجعه حضوری به شعب انجام میشد، ولی درحالحاضر سامانه دال امکان استعلام، مشاوره و خرید آنلاین انواع بیمهنامه برای بیمهگزاران را فراهم کرده است. برای خرید بیمه فقط کافی است که کد ملی و شماره پلاک خودرو را وارد کنید و به چند سوال ساده در رابطه با بیمهنامه قبلی خود پاسخ دهید.
سوالات متداول
[fusion_accordion type=”” inactive_icon=”fa-plus fas” active_icon=”fa-minus fas” margin_top=”” margin_bottom=”” hide_on_mobile=”small-visibility,medium-visibility,large-visibility” class=”” id=”” boxed_mode=”yes” border_size=”0″ border_color=”” hue=”” saturation=”” lightness=”” alpha=”” hover_color=”” background_color=”var(–awb-color2)” divider_line=”” divider_hover_color=”” divider_color=”” padding_top=”” padding_right=”” padding_bottom=”” padding_left=”” title_tag=”h4″ fusion_font_family_title_font=”vazir-bold” fusion_font_variant_title_font=”400″ title_font_size=”14pt” title_line_height=”” title_letter_spacing=”” title_text_transform=”” title_color=”var(–awb-color8)” icon_size=”” icon_color=”var(–awb-color7)” icon_boxed_mode=”no” icon_box_color=”” icon_alignment=”” fusion_font_family_content_font=”Vazir” fusion_font_variant_content_font=”400″ content_font_size=”” content_line_height=”” content_letter_spacing=”” content_text_transform=”” content_color=”var(–awb-color8)” toggle_hover_accent_color=”” toggle_active_accent_color=”” parent_dynamic_content=””][fusion_toggle title=”برای خرید بیمه شخص ثالث به چه مدارکی نیاز است؟” open=”no” class=”” id=”” fusion_font_family_title_font=”vazir-bold” fusion_font_variant_title_font=”400″ title_font_size=”” title_line_height=”” title_letter_spacing=”” title_text_transform=”” title_color=”var(–awb-color8)” hue=”” saturation=”” lightness=”” alpha=”” fusion_font_family_content_font=”Vazir” fusion_font_variant_content_font=”400″ content_font_size=”” content_line_height=”” content_letter_spacing=”” content_text_transform=”” content_color=”var(–awb-color8)”]
خرید بیمه از دال فقط با وارد کردن اطلاعاتی مانند شماره پلاک، مدارک شناسایی خودرو و کد ملی انجام میشود.
[/fusion_toggle][fusion_toggle title=”آیا امکان صدور المثنی بیمه شخص ثالث وجود دارد؟” open=”no” class=”” id=”” fusion_font_family_title_font=”vazir-bold” fusion_font_variant_title_font=”400″ title_font_size=”” title_line_height=”” title_letter_spacing=”” title_text_transform=”” title_color=”var(–awb-color8)” hue=”” saturation=”” lightness=”” alpha=”” fusion_font_family_content_font=”Vazir” fusion_font_variant_content_font=”400″ content_font_size=”” content_line_height=”” content_letter_spacing=”” content_text_transform=”” content_color=”var(–awb-color8)”]
خیر. در صورت مفقود شدن سند بیمه شخص ثالث، فقط گواهی مفقودی در اختیار رانندگان قرار میگیرد که اعتبار آن برابر اصل بیمهنامه شخص ثالث است.
[/fusion_toggle][/fusion_accordion]
[/fusion_tab][fusion_tab title=”بیمه بدنه خودرو” icon=”” icon_active_color=”” hue=”” saturation=”” lightness=”” alpha=”” icon_color=””]
بیمه بدنه یکی از انواع بیمه خودرو است که هرگونه خسارت مربوط به بدنه و اموال وسیله نقلیه را جبران میکند. این بیمه برخلاف بیمه شخص ثالث، اجباری نیست و افراد به دلخواه خود میتوانند آن را دریافت کنند. بهاینترتیب بیمهگزار با پرداخت مبلغی مشخص به شرکت بیمه وسیله نقلیه خود را در مقابل حوادثی چون آتشسوزی، تصادف و واژگونی بیمه میکند. به متقاضیان توصیه میشود که برای دریافت بیمه بدنه پوششهای بیمهای شرکتهای مختلف را موردبررسی قرار دهند. برای مشاهده و مقایسه انواع بیمه بدنه میتوانید از طریق همین صفحه اقدام کنید.
انواع بیمه بدنه خودرو
بیمه بدنه براساس زمان، شامل چندین نوع بیمه مختلف میشود. هر فرد متناسب با شرایط زندگی خود مانند داشتن جای پارک در منزل مسکونی به صورت دائم یا شرایطهای مختلف سفر در طول سال میتواند انواع مختلف بیمه بدنه را انتخاب کند.
بیمه بدنه کیلومتری
در این نوع بیمه هزینه براساس کارکرد و کیلومتر خودرو تعیین میشود و شرایط صدور بیمه برای خودروهای قدیمی با جدید تفاوت دارد. برخی از شرکتها، خودروهای بالای ۱۰ سال ساخت را بیمه نمیکنند. این محدودیت در بیمه ایران حدود ۱۵ سال در نظر گرفته شده است و تقریبا هیچ شرکت بیمهای جبران خسارت خودروهای بالای ۲۰ سال را بر عهده نمیگیرد. در برخی شرکتها نیز حق بیمه خودروی مدل پایین (بالای ۱۰ سال) بابت هر سال، ۵ درصد افزایش نرخ بیمه را در نظر میگیرند
بیمه بدنه یک روزه
این نوع بیمه برای ماشینهای امانتی و اجارهای مانند ماشین عروس استفاده میشود که البته چندان رایج نیست. همچنین درصورتیکه افراد خودروی گرانقیمتی را برای بازدید از نمایشگاه یا تشریفات اداری اجاره کنند، امکان دریافت بیمه کوتاهمدت یک روزه را خواهند داشت.
معیارهای انتخاب شرکت بیمه بدنه
متقاضیان هنگام خرید بیمه بدنه باید به عواملی چون توانگری شرکت بیمه در جبران خسارات، پوشش سقف بیمه، نحوه پرداخت خسارات، تعداد شعب و تخفیفهای دورهای شرکتها توجه داشته باشند. معمولا شرکتهایی که سقف خسارات بالایی را پوشش میدهند، انتخاب مناسبتری هستند.
نحوه محاسبه حق بیمه بدنه خودرو
فاکتورهای مختلفی در محاسبه قیمت بیمه بدنه تاثیر دارند. حق بیمه پایه براساس ارزش روز خودرو مشخص میشود. در نتیجه هرچه مدل خودرو بالاتر باشد، حق بیمه آن نیز بیشتر خواهد بود. البته فاکتورهای دیگری نیز همچون تعداد سیلندرها، پوششهای فرعی انتخابی و استفاده از تخفیفها نیز در قیمت حق بیمه بدنه تاثیرگذار هستند.
تخفیف بیمه بدنه وسیله نقلیه
بیمه بدنه همچون بیمه شخص ثالث دارای تخفیفهایی است که از سوی شرکتهای بیمه اعلام میشود. بیشترین میزان تخفیف بیمه بدنه خودرو شامل موارد بیمه ماشین صفر کیلومتر( ۲۰ تا ۳۰ درصد)، خرید نقدی (۱۰ تا ۲۰ درصد) و سالهای عدم خسارت میشود.
در مورد بخشهای فرعی نیز میتوان به مواردی چون خرید گروهی، خودروهای وارداتی، تخفیف خودروهای دولتی و سازمانی، خودروهای نامتعارف و تخفیفهای مناسبتی اشاره کرد. تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه در شرکتهایی با قانون ۴ سال به این صورت است که در سال اول ۲۵ درصد، سال دوم ۳۵ درصد، سال سوم ۴۵ درصد و سال چهارم ۶۰ درصد تخفیف ارزیابی میشود. در شرکتهایی با قانون ۵ سال، این ارقام در سال اول تا پنجم به ۳۰، ۴۰، ۵۰، ۶۰ و ۷۰ درصد تغییر پیدا میکند.
شرایط انتقال بیمه و عدم خسارت
طبق قانون بیمه امکان انتقال بیمه بدنه به شخص دیگر با شرایط خاص وجود دارد. برای انتقال بیمه بدنه چند شرط زیر ذکر شده است:
- مالک هر دو خودرو یک نفر یا اقوام درجه یک فرد مانند پدر، مادر، همسر یا فرزند شخص باشد
- کاربری و سیلندر هر دو خودرو در یک گروه مشخص قرار بگیرند
- بیمهنامه سر رسید نشده باشد
- حداقل یک سال از زمان تخفیف عدم خسارت گذشته باشد
برای انتقال بیمه بدنه باید مدارکی همچون درخواست کتبی، کارت ملی هوشمند، شناسنامه، مدارک فروش خودروی قبلی و سند خودروی جدید به نمایندگی بیمه تحویل داده شود. طبق قانون جدید امکان انتقال بیمه بدنه به فرد دیگری وجود ندارد؛ مگر اینکه آن شخص یکی از اقوام درجه یک باشد.
شرایط فسخ بیمه بدنه خودرو
فسخ بیمه بدنه میتواند از سوی بیمهگذار یا بیمهگر انجام گیرد. شرایط فسخ بیمه به شرح زیر است:
- تشدید خطرهای خودرو از طرف بیمهگزار
- بالا رفتن ریسک و عملکرد بیمهگذار برخلاف اظهارات
- عدم پرداخت حق بیمه
- متوقف شدن فعالیتهای شرکت بیمه
- عدم بازپرداخت حق بیمه توسط بیمهگر
چنانچه بیمهگزار در شرایطی غیر از موارد ذکر شده قصد فسخ بیمه بدنه خودروی خود را داشته باشد، شرکت بیمه حق بیمه را به صورت کوتاهمدت محاسبه میکند و مابقی مبلغ را به بیمهگذار باز میگرداند.
مدارک لازم برای دریافت خسارت از شرکت بیمه
درصورتیکه افراد قصد دریافت خسارت از شرکت بیمه را داشته باشند، باید مدارک زیر را ارائه دهند:
- اصل نسخه فیزیکی بیمه بدنه
- اصل فاکتور قطعات تعویض شده
- کروکی تصادف (در صورت خسارت بالای ۱۶ میلیون تومان و داشتن خسارت بدنی)
- کد یکتای بیمه شخص ثالث
- اصل فاکتور حملونقل وسیله
- شناسنامه مالک خودرو
- کارت ملی هوشمند راننده خودرو و مالک
افراد با آماده کردن موارد ذکر شده میتوانند برای دریافت خسارت اقدام کنند. در سایت دال امکان دریافت بیمه بدنه به صورت آنلاین فراهم شده است و افراد فقط باید مدارک خود را در صفحه موردنظر بارگذاری کنند.
نحوه تعیین خسارت کلی بیمه بدنه
بیمه بدنه به دو دسته خسارتهای جزیی و کلی تعلق میگیرد. برای تعیین خسارت باید کارشناس از خودرو بازدید داشته باشد. شرایط زیر مشمول خسارت کلی میشوند:
- خودرو سرقت شده باشد و تا ۶۰ روز پیدا نشود
- خودرو کاملا از بین رفته باشد
- قیمت بخشهای آسیب دیده از ۷۰ درصد قیمت روز بیشتر ارزیابی شود
برای دریافت خسارت کلی بیمه بدنه باید سند مالکیت به نام شرکت بیمه کننده منتقل شود. بعد از پرداخت خسارت کلی، قرارداد بیمه بدنه به اتمام میرسد.
خسارت جزیی بدنه
خسارتهای کمتر از ۷۵ درصد جز خسارات جزیی شناخته میشوند و مبلغ آن براساس دستمزد و قیمت لوازم آسیب دیده خودرو ارزیابی خواهد شد. در خسارت جزیی موارد زیر قابل پرداخت است:
- قیمت روز لوازم خودرو بعد از کسر استهلاک
- دستمزد تعمیرکار خودرو
- فرانشیز بیمه وسیله نقلیه
- هزینه نجات و حمل ماشین تا محل مقرر
در خسارت کلی، پرداخت خسارت بیمه بدنه تا ۶۰ روز بعد از اعلام خسارت به شرکت بیمه انجام خواهد شد. در خسارتهای جزیی بیمه بدنه، پرداخت مبلغ تا ۱۵ روز بعد از اعلام خسارت انجام میشود.
بازدید از خودرو برای صدور بیمه نامه
بازدید بیمه بدنه شامل بررسی همه قطعات خودرو میشود که در پرداخت حق بیمه تاثیر دارد. بازدید بدنه به سه روش صورت میگیرد:
- اعزام کارشناس به محل برای رویت خودرو
- مراجعه به محل مشخص برای بازدید وسیله نقلیه
- ارسال تصاویر خودرو به شرکت بیمه
در سالهای اخیر شرکتهای بیمه امکان انتخاب گزینه خسارت سیار برای پرداخت خسارت بیمه بدنه را مهیا کردهاند. بهاینترتیب بیمهگزار در حین تصادف میتواند با شرکت بیمه تماس بگیرد تا کارشناس خسارت بیمه به محل حادثه اعزام شود. کارشناس پس از بازدید خودرو و بررسی صحنه، مبلغ خسارت را مشخص میکند. برخی شرکتها خسارتهایی با مبلغ پایین را در محل و با ارائه «چک» پرداخت میکنند.
استعلام قیمت بیمه بدنه
قیمت بیمه بدنه نرخ مشخصی ندارد و باتوجهبه ارزش خودرو و مدل آن تعیین میشود. همچنین قیمت پوششهای بیمهای هر شرکت با یکدیگر متفاوت است. بهترین راه برای استعلام و مقایسه قیمت بیمه بدنه شرکتهای مختلف مراجعه به سامانه دال است.
خرید بیمه بدنه از سایت دال
متقاضیان برای خرید بیمه بدنه از سامانه دال باید به صفحه «بیمه بدنه» مراجعه کنند و پس از وارد کردن مدل و سال خودرو، وضعیت بیمهنامه قبلی و شرایط خودرو به مقایسه و ارزیابی انواع شرکتهای بیمه خودرو بپردازند. در نهایت با انتخاب شرکت و وارد کردن مدارک، خرید بیمه بدنه را به پایان برسانند. کارشناسان پشتیبانی مجموعه دال در همه مراحل خرید با راهنماییهای ارزنده خود به خرید آسان انواع بیمه کمک میکنند.
سوالات متداول
[fusion_accordion type=”” inactive_icon=”fa-plus fas” active_icon=”fa-minus fas” margin_top=”” margin_bottom=”” hide_on_mobile=”small-visibility,medium-visibility,large-visibility” class=”” id=”” boxed_mode=”yes” border_size=”0″ border_color=”” hue=”” saturation=”” lightness=”” alpha=”” hover_color=”” background_color=”var(–awb-color2)” divider_line=”” divider_hover_color=”” divider_color=”” padding_top=”” padding_right=”” padding_bottom=”” padding_left=”” title_tag=”h4″ fusion_font_family_title_font=”vazir-bold” fusion_font_variant_title_font=”400″ title_font_size=”14pt” title_line_height=”” title_letter_spacing=”” title_text_transform=”” title_color=”var(–awb-color8)” icon_size=”” icon_color=”var(–awb-color7)” icon_boxed_mode=”no” icon_box_color=”” icon_alignment=”” fusion_font_family_content_font=”Vazir” fusion_font_variant_content_font=”400″ content_font_size=”” content_line_height=”” content_letter_spacing=”” content_text_transform=”” content_color=”var(–awb-color8)” toggle_hover_accent_color=”” toggle_active_accent_color=”” parent_dynamic_content=””][fusion_toggle title=”آیا داشتن بیمه بدنه خودرو اجباری است؟” open=”no” class=”” id=”” fusion_font_family_title_font=”” fusion_font_variant_title_font=”” title_font_size=”” title_line_height=”” title_letter_spacing=”” title_text_transform=”” title_color=”var(–awb-color8)” hue=”” saturation=”” lightness=”” alpha=”” fusion_font_family_content_font=”” fusion_font_variant_content_font=”” content_font_size=”” content_line_height=”” content_letter_spacing=”” content_text_transform=”” content_color=”var(–awb-color8)”]
خیر خرید بیمه بدنه الزامی نیست، اما تهیه بیمه بدنه در جبران خسارتهای مالی ناشی از تصادفات به رانندگان کمک شایانی میکند.
[/fusion_toggle][/fusion_accordion]
[/fusion_tab][/fusion_tabs][/fusion_builder_column][/fusion_builder_row][/fusion_builder_container]
